Ihr Geld erfolgreich zu investieren ist eine komplexe Aufgabe. Natürlich können Sie sich selbst um alles kümmern, aber nur wenige Anleger haben dazu die nötige Zeit. Deshalb ist es in den meisten Fällen empfehlenswert, einen Experten zu Rate zu ziehen. Ist doch ganz klar, oder? Vielleicht doch nicht ganz.
In der Finanzberatungsbranche gibt es eine verwirrende Vielzahl von Berufen, Titeln und Bezeichnungen sowie verschiedenste Qualifikationen und Verbände, denen Einzelpersonen oder Unternehmen angehören können.
Die Auswahl des richtigen Beraters setzt eine gründliche Prüfung voraus. Kein Wunder, dass so viele Anleger lieber die Abkürzung wählen und sich auf Empfehlungen von Freunden und Familienmitgliedern mit begrenztem Finanzwissen stützen. Aber ist die Auswahl des richtigen Beraters tatsächlich so schwierig?
Der Prozess kann in zwei Teile unterteilt werden. Im ersten Teil geht es darum, Ihre Bedürfnisse zu erkunden. Der zweite Teil besteht dann darin, Ihre Erkenntnisse über Ihre Bedürfnisse und Ziele dazu zu nutzen, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, diese zu erfüllen bzw. zu erreichen.
Hier sind fünf wichtige Schritte, die Ihnen helfen, den besten unabhängigen Finanzberater (IFA) auszuwählen:
Was brauchen Sie?
Suchen Sie jemanden, der Ihnen alles abnimmt, oder nur jemanden, der das Portfoliomanagement und das Kaufen und Verkaufen übernimmt? Suchen Sie jemanden für eine einmalige Bestandsaufnahme und die Erstellung eines Finanzplans oder für eine längerfristige Beziehung?
Dabei geht es nicht so sehr darum, wie der Prozess ablaufen soll, sondern darum, was beide Seiten von der Beziehung erwarten. Gibt es ein bestimmtes Problem oder eine Reihe von Problemen, die sofortige Aufmerksamkeit erfordern?
Überlegen Sie auch, mit welcher Anlagephilosophie Sie sich wohlfühlen würden. Wollen Sie einen Berater, der Index- oder aktive Fonds oder Einzeltitel bevorzugt? Wollen Sie kaufen und halten oder lieber aktiver investieren?
Was sind Sie bereit zu bezahlen?
Die Vergütung von Beratern kann sehr unübersichtlich sein. Eine der ersten Fragen, die Sie stellen sollten, ist, ob der Berater eine Pauschalgebühr oder einen Prozentsatz Ihrer Vermögenswerte berechnet. Wenn Sie eine Pauschale zahlen, stellen Sie sicher, dass Sie genau verstehen, was Sie für Ihr Geld bekommen. Eine prozentuale Gebühr kann attraktiver sein, wenn Ihr Vermögen relativ überschaubar ist, kann sich aber als kostspieliger erweisen, wenn Sie vermögender sind.
Erstellen Sie eine Shortlist
Beginnen Sie damit, eine Shortlist zusammenzustellen (höchstens fünf mögliche Kandidaten). Fragen Sie nun vertrauenswürdige Fachleute, die Sie bereits kennen und mit denen Sie zusammenarbeiten, nach Empfehlungen, wie z. B. Ihren Wirtschaftsprüfer oder Ihren Rechtsanwalt. Sie können auch die Qualifikationen Ihrer Kandidaten recherchieren, die auf der jeweiligen Website zu finden sein sollten, und Sie können auch Online-Rezensionen berücksichtigen.
Sieben Sie aus
Nachdem Sie Ihre Shortlist erstellt haben, nehmen Sie mit jedem Kandidaten Kontakt auf. Morningstar hat einen herunterladbaren Fragebogen entwickelt, der auf dem Buch Personal Finance Workbook for Dummies von Sheryl Garrett basiert und für Sie hilfreich sein könnte.
Garrett empfiehlt, mindestens zwei Finalisten persönlich zu treffen – betrachten Sie diese Gespräche als eine Art Einstellungsgespräch. Es mag anfangs etwas Mühe kosten, aber am Ende sollten Sie einen Berater haben, der Ihnen angenehm ist und dem Sie vertrauen.
Sie sollten zu dem Treffen eine Vorstellung dessen mitbringen, was Sie suchen, und sehr offen sein (das ist es, was ich will, das ist, was ich brauche). Garrett rät außerdem, genau auf den Kommunikationsstil und auf die allgemeine Herangehensweise des potenziellen Beraters zu achten.
Erteilen Sie den Auftrag (das ist jedoch noch nicht das Ende)
Schließlich ist es an der Zeit, einen Berater auszuwählen. Aber die Arbeit ist hier noch nicht zu Ende. Im Gegenteil, es ist der Beginn eines Prozesses, der zahlreiche Diskussionen und Planungsschritte beinhaltet. Aber wenn Sie gut gewählt haben, ist es das wert.
