Vielleicht haben Sie es schon gehört: Investments sind der Schlüssel zu finanziellem Erfolg. Aber wie können Sie Geld für Investments beiseitelegen, wenn Ihr Budget knapper ist als das Trikot eines Radprofis?
Wie wäre es, wenn Sie am Anfang zunächst Ihre Einnahmen und Ausgaben genau unter die Lupe nehmen. Wenn Ihre derzeitige finanzielle Situation keine Investments zulässt, Sie aber trotzdem investieren möchten, müssen Sie entweder Ihr Einkommen erhöhen, Ihre Ausgaben senken oder beides miteinander kombinieren.
Ihr Einkommen können Sie zum Beispiel durch eine Gehaltserhöhung verbessern oder indem Sie einen Nebenjob annehmen. Aber das ist oft leichter gesagt als getan. Bleiben noch Ihre Ausgaben.
Doch zunächst ist es ratsam, sich von Schulden zu befreien, für die Sie hohe Zinsen zahlen müssen – oder wie es Christine Benz, Director of Personal Finance bei Morningstar, ausdrückt: "Es gibt keine Möglichkeit, eine zweistellige Rendite zu übertreffen, wenn man in etwas investiert, das garantiert wird." Empfehlenswert ist es außerdem, eine Reserve für den Notfall einzurichten. Experten raten zu mindestens drei Monatsgehältern. Am Ende hängt der Betrag aber von Ihren individuellen Umständen ab. Nachdem das geklärt ist, lassen Sie uns einen Blick auf den pfiffigen mentalen Trick werfen.
Sie sind der Meister der Münze
Jeden Tag kämpfen Unternehmen mit aller Macht um Ihr Geld. Versuchen Sie dies! Probieren Sie das! Kaufen Sie jenes! Tun Sie es einfach! Wie um alles in der Welt können wir glücklich leben ohne teure Nike-Schuhe oder einen 75-Zoll-Flachbildfernseher? Warren Buffett hat einmal gesagt: "Wenn du Dinge kaufst, die du nicht brauchst, wirst du bald Dinge verkaufen, die du brauchst."
Der mentale Trick besteht darin, sich Ihr Geld als fleißigen und gewissenhaften Vermögensaufbauer vorzustellen. Ihr Geld möchte für Sie Vermögen anhäufen, aber es braucht eine ruhige Hand, die es auf dem richtigen Weg führt. Und hier kommen Sie – der Meister der Münze – ins Spiel. Wem sollte Ihr Geld mehr am Herzen liegen als Ihnen? Wenn Sie eine Motivation brauchen, um Ihre Ausgaben zu senken, damit Sie mehr investieren können, versuchen Sie, sich das enorme Ertragspotenzial Ihres Geldes bewusst zu machen.
Stellen Sie sich das folgende "Dilemma" vor. Als Vorstand der Mein-Geld-Arbeitet-Für-Mich-AG können Sie entweder fleißige Vermögensvermehrer einstellen, die rund um die Uhr arbeiten, oder solche, die in Zukunft kein Ertragspotenzial haben. Was wünschen Sie sich wirklich? Das sollten Sie sich jedes Mal fragen, wenn Sie den Drang verspüren, etwas zu kaufen. Denken Sie daran, dass aus kleinen Bächen große Flüsse werden.
Steigern Sie in 31 Jahren Ihre Kaufkraft um das Sechsfache
Schauen wir uns ein Beispiel an. Es gelten die folgenden Annahmen:
- Sie haben 100 Euro für Investitionen gespart, z. B. weil Sie Waren des täglichen Bedarfs mit einem Rabatt gekauft haben
- Erwartete Rendite: 8% pro Jahr (Die annualisierte Rendite des Morningstar Global Market Index über 20 Jahre beträgt in US-Dollar 8,6%, Stand: 30. September 2021)
- Erwartete Inflation: 2% pro Jahr (Das Inflationsziel der EZB liegt mittelfristig bei 2% pro Jahr).
Die unten stehende Grafik zeigt das Investitionswachstum über 31 Jahre auf der Grundlage der oben genannten Annahmen (in realen Zahlen, also inflationsbereinigt). Beachten Sie, wie die Kurve jedes Jahr steiler wird und wie jedes Jahr der Punkt höher und weiter vom vorherigen Punkt entfernt steigt. In dieser Grafik sehen Sie das unglaubliche Ertragspotenzial, das Ihr Geld durch die Magie des Zinseszinseffekts hat. Je früher Sie mit Ihren Investitionen beginnen, desto größer ist das Ertragspotenzial und damit die zu erwartende Rendite.
Nach 12 Jahren kann sich Ihre Kaufkraft verdoppeln. Nach 19 Jahren kann sie sich verdreifachen. Nach 24 Jahren ist sie viermal, nach 28 Jahren fünfmal so groß. Nach 31 Jahren kann Ihre Kaufkraft das Sechsfache des ursprünglichen Wertes erreicht haben. Sechs zum Preis von einem? Ja, bitte!
Sobald Sie das enorme Ertragspotenzial Ihres Geldes erkannt haben, werden Sie hoffentlich Ihre Ausgabengewohnheiten genau prüfen, um herauszufinden, welche Ausgaben reduziert oder gleich ganz gestrichen werden können. Vielleicht finden Sie sogar die nötige Motivation, einen Nebenerwerb zu beginnen.
Ja, es braucht einen Kompromiss, da wir im Allgemeinen kurzfristige Befriedigung gegenüber langfristigen Belohnungen bevorzugen. Aber wenn Sie finanzielle Engpässe haben (so wie ich auch!) und mehr sparen wollen, müssen Sie Opfer bringen. Wenn Ihnen Ihr derzeitiges Budget nur kleinere Beträge erlaubt, ist das nicht weiter schlimm. Wichtig ist, dass der Funke überspringt, damit Sie sich auf den Weg zu mehr finanziellem Erfolg machen können. Übrigens ist es nie zu spät, damit anzufangen. Warren Buffett hat 99,7% seines Vermögens erworben, nachdem er 52 Jahren alt geworden war.
