Meine Zwillingsschwester und ich werden diesen Monat 30 Jahre alt. Um das zu feiern, haben wir beschlossen, eine Reise zu machen und uns diese von den Aktienmärkten finanzieren zu lassen. Damit begaben wir uns auf eine dreijährige Investitionsreise, die mich zwang, einige tief verwurzelte Prinzipien loszulassen.
Anfang 2020, nur wenige Wochen vor der Pandemie, schauten wir beide die Reality-TV-Show "Below Deck" an. Sie spielt auf einer Yacht, und wir träumten davon, eines Tages selbst auf einer solchen zu segeln. Was wäre, wenn wir genug sparen könnten, um ein Boot für eine Woche zu chartern?
Risiken
Wir hatten uns vorgenommen, jeden Monat 1.000 schwedische Kronen (ungefähr 90 Euro) beiseite zu legen, aber eine schnelle Berechnung machte unsere Hoffnungen zunichte, auf diese Weise bis zu unserem Geburtstag genug Geld zusammenzubekommen. Um überhaupt Hoffnung zu haben, unser Ziel zu erreichen, mussten wir unsere Ersparnisse einem Risiko aussetzen. Ein Risiko, das möglicherweise auch mit sich brachte, zu Hause bleiben zu müssen. Aber es war ein Risiko, das wir bereit waren einzugehen.
Wir beschlossen, unsere Ersparnisse in einem Investmentfonds anzulegen. Die Verantwortung für die Auswahl des Fonds lag bei mir, der Finanzjournalistin, obwohl es für meine Schwester - Berufspilotin - auch nicht unbekannt ist, Risiken einzugehen. Ich machte mich auf die Suche nach einem Anbieter mit niedrigen Gebühren und globaler Präsenz. Ich hätte das Risiko mindern können, indem ich in mehrere Fonds diversifiziert hätte, aber angesichts des experimentellen und einmaligen Charakters des Ganzen habe ich mich für einen einzigen Fonds entschieden, der immer noch Tausende verschiedener Vermögenswerte enthält.
Der ausgewählte Fonds, von dem unsere große Geburtstagsreise abhängen würde, war Storebrand Global All Countries, ein Index-Tracker mit einer Verwaltungsgebühr von 0,30%. Es verfügt über ein 4-Sterne-Morningstar-Rating und liegt im günstigsten Quintil seiner Morningstar-Kategorie. Aufgrund der niedrigen Kostenquote und der soliden People, Process und Parent Pillars erhält der Fonds ein Morningstar-Medalist-Rating von Silber, was darauf hindeutet, dass diese Anteilsklasse in der Lage sein sollte, ein positives Alpha gegenüber dem Median der Kategorie oder der Benchmark zu erzielen.
Der Beginn einer wilden Fahrt
Der Januar 2020 war ein interessanter Startpunkt für das Investment. Der schnellste Börsenrückgang in der Geschichte, Unterbrechungen der Lieferketten, steigende Inflation, unvorhersehbare Zinserhöhungszyklen und der Krieg in der Ukraine folgten seitdem. Trotz alledem sind wir unserem festen Willen treu geblieben, 1.000 Kronen in den Fonds einzuzahlen. Und trotz vieler Schocks hat sich der Aktienmarkt immer wieder erholt.
Im vergangenen Jahr hat sich die historisch schwache Schwedische Krone auch zu unseren Gunsten ausgewirkt, zumindest was die Wertentwicklung des Fonds betrifft - unsere Kaufkraft im Ausland ist eine andere Geschichte. Die Anlagen, die in Märkten investiert sind, in denen die lokale Währung gegenüber der Krone an Wert gewonnen hat, konnten verstärkte Erträge in Krone gerechnet verbuchen.
Das Geheimnis, um ein Spitzenergebnis zu erzielen? Es stellt sich heraus, dass man nichts tun und die Fahrt genießen sollte.
Die Auszahlung
In den vergangenen Jahren haben wir insgesamt 90.000 Kronen (rund 7.800 Euro) in den Fonds eingezahlt. Bis Mitte September waren unsere Investitionen um 45,60% gestiegen, was einen zusätzlichen Gewinn von 26.000 Kronen bedeutete. Am Ende haben wir uns nicht für die Yacht entschieden, sondern für eine längere Reise. Keiner von uns war bisher in Japan, also fahren wir zuerst dorthin. Nach zwei Wochen geht es dann weiter nach Bali, wo der Rest unserer Familie an der Geburtstagsfeier teilnehmen wird.
Es gibt nur einen Nachteil: Schwedens Währung ist durch eine Immobilienkrise, schwache Wirtschaftsaussichten und einen begrenzten Spielraum für weitere Maßnahmen der Zentralbank angeschlagen. Wenn die Talfahrt weitergeht, müssen wir während unserer Reise möglicherweise auf andere Ersparnisse zurückgreifen. Dennoch wird unser kleines Investitionsprojekt den Großteil der Kosten decken.
Es macht Spaß, die Dinge zu mischen
Ein solches spekulatives Unterfangen sollte man am besten von den langfristigen Finanzplänen getrennt halten. Aber die Abkehr von meiner üblichen Langfristigkeit und Risikoscheu hat mir einfach Spaß gemacht und mir einen kleinen Luxus verschafft, der sonst vielleicht unerreichbar gewesen wäre.
Verstehen Sie mich nicht falsch: Langfristige Anlagen sind wichtig. Ich persönlich finde ein Gleichgewicht erfüllend. Dies gibt mir die Möglichkeit, das Leben im Hier und Jetzt voll zu genießen.
